Куда инвестировать деньги

Содержание
  1. С каких сумм начать путь инвестора
  2. Куда вкладывать деньги, чтобы они работали
  3. Вклад в финансовом учреждении
  4. Преимущества и недостатки вклада
  5. ПИФы и фондовый рынок
  6. Плюсы и минусы инвестирования в ПИФы и фондовый рынок
  7. Форекс
  8. Плюсы и минусы работы на Форекс
  9. Свой бизнес
  10. Куда нельзя инвестировать во избежание их потери капитала
  11. Итоги

Куда вложить деньги, как сохранить сбережения, к кому обратиться для эффективного вложения средств… На фоне инфляции и обесценивания внутренней валюты эти вопросы становятся все более актуальны у населения. И если инвесторы легко ориентируются в сфере вложений, обычные люди бояться доверить средства посторонним.  Но доходные инвестиции — не обязательно большой риск. Существуют способы, позволяющие увеличить капитал, и избежать потери денежных средств.

С каких сумм начать путь инвестора

До того, как инвестировать деньги, важно определиться с финансовыми возможностями. Для клада доступны любые суммы. К примеру, в случае с банковским депозитом можно положить на счет от одного рубля и более. Другое дело — прибыль от таких вложений. Чем больше человек инвестирует, тем выше потенциальный заработок. Это касается любых направлений инвестирования, в том числе банков.

При отсутствии средств нужно откладывать по 10% от ежемесячного дохода, после чего вложить деньги в выбранное направление. Со временем формируется привычка откладывать небольшую сумму на будущее. Пассивный доход — возможность отдыхать, когда деньги работают на владельца. Такого принципа придерживаются многие миллиардеры — У. Баффет, Б. Трейси, Р. Кийосаки и другие успешные инвесторы.

При росте дохода многие увеличивают статьи расходов, оформляют займы и даже залазят в долги. Такой подход ошибочен и не приведет к богатству. Важно начать с малого, к примеру, вложить деньги под проценты в банк. Это востребованный путь инвестирования, позволяющий приумножить капитал, а не держать его под подушкой.

Куда вкладывать деньги, чтобы они работали

Если 15-20 лет назад число вариантов, куда вкладывать деньги, было ограничено, сегодня в распоряжении людей десятки путей получения прибыли. Для первого шага нужно немного — выделить время и изучить предложения в Сети. Минимальное требование — прочесть эту статью и узнать, куда инвестировать деньги. Новичкам подойдет несколько методов, обеспечивающих увеличение капитала с минимальным риском.

Вклад в финансовом учреждении

Наиболее безопасный путь — вложить деньги под проценты в кредитной организации (банке). Такие инвестиции несут минимальные риски, ведь вклад на сумму до 1,4 миллионов рублей застрахован государством. При банкротстве или прекращении деятельности банка средства возвращаются вкладчику. Низкие риски порождают главный минус — низкую ставку (6-9 %), которая едва покрывает уровень инфляции в стране.

Предложения банков периодически пересматриваются, добавляются новые программы, вносятся правки в процентную ставку. Выбирая, куда выгодно вложит деньги, нужно изучить предложения кредитных организаций, после чего сделать окончательный выбор.

При изучении банка нужно ориентироваться на такие аспекты:

  • рейтинг — уровень доверия кредитной организации (устанавливается международными и российскими рейтинговыми организациями);
  • ставка — параметр, от которого зависит выгода и размер ежемесячных платежей;
  • финансовые параметры кредитной организации — прибыль, размер оборотного капитала, объем кредитного портфеля и другое.
Мнение эксперта
Кирилл
Эксперт по финансам
Задать вопрос эксперту
Комплексный подход помогает с умом выбрать, куда лучше вложить деньги и в дальнейшем не переживать за сбережения.

На январь 2019 года банки предлагают следующие условия:

  1. Локо-Банк (Доходная стратегия с ИЖС). Процентная ставка — 9% в год. Имеется возможность частичного снятия, деньги перечисляются ежемесячно на счет клиента. Минимальная сумма — 100 000 рублей.
  2. Совкомбанк (Максимальный +0,25%). Ставка равна 8,9%. После внесения средств депозит доступен для пополнения. Нижний порог — 50 000 рублей.
  3. Ренессанс Кредит (Ренессанс Доходный Online). Прибыль клиента составляет 8% в год. Минимальное вложение — 5000 рублей.

При отсутствии крупной суммы, можно инвестировать деньги в Локо-Банк, открыв накопительный счет на сумму от одного рубля под 8% годовых.

Преимущества и недостатки вклада

При выборе банковской организации и вклада важно помнить о позитивных и отрицательных моментах таких инвестиций.

плюсы минусы
минимальная опасность потерять деньги из-за низкой процентной ставки прибыль лишь немного выше инфляционной составляющей
страхование вклада на сумму до 1,4 млн рублей во многих кредитных организациях при разрыве договора раньше срока начисленные проценты теряются
возможность закрыть депозит и вернуть средства (иногда без утери начисленных средств)
возможность инвестировать деньги, начав с минимальных сумм (одного рубля)

Открытие вклада в банке — путь для человека, планирующего вложить деньги, но нежелающего идти на риски.

ПИФы и фондовый рынок

Рассматривая пути, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход, многие рекомендуют ПИФы и активы фондового рынка. В отличие от банков здесь предусмотрена большая выгода, но и риски выше.

Перед тем как инвестировать деньги, нужно разобраться с каждым направлением.

  1. Фондовый рынок — место для купли/продажи активов (ценных бумаг, фьючерсных контрактов и иных биржевых инструментов). Вложения в подобные инструменты — следующая ступень после банковских кредитов. Для начала нужно выбрать брокера и пройти регистрацию. Как вариант — использование возможностей брокеров «Атон» и «Открытие». Их преимущества в наличии офисов во многих населенных пунктах России, надежности и квалифицированном персонале.

Если решено вложить деньги в активы фондового рынка, важно определиться со стратегией. Инвесторы условно делятся на краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных. Первые покупают активы на срок до двух-трех недель. Вторые инвестируют на более продолжительный период — до двух-трех месяцев. Долгосрочные инвесторы выжидают в надежде на будущий рост цены от шести месяцев до двух-трех лет и более.

Задачу, куда вложить деньги, чтобы заработать, можно самостоятельно, или привлечь в помощь профессионального инвестора (трейдера).

  1. ПИФы — паевые фонды, обеспечивающие не менее выгодные инвестиции. Под этим названием скрываются организации, создающие инвестиционный портфель. Суть — в покупке разных активов (с низким уровнем риска и высокодоходных инструментов). Такое сочетание обеспечивает высокую прибыль при небольшой опасности для пайщиков.
Мнение эксперта
Кирилл
Эксперт по финансам
Задать вопрос эксперту
Инвесторы ПИФов передают средства в управление опытным инвесторам и получают за это проценты. К примеру, Альфа-Капитал предлагает прибыль на уровне от 21 до 36 %.

Плюсы и минусы инвестирования в ПИФы и фондовый рынок

Выбирая, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход, нужно изучить действующие предложения по ПИФам и фондовым активам, почитать отзывы, посмотреть на процентную ставку и направление деятельности фондов (брокеров). Не лишне учесть позитивные и негативные аспекты такого способа инвестирования.

Преимущества Недостатки
низкий порог вхождения (от 1000 рублей и выше) высокая сложность и более высокие риски, если сравнивать со вкладами
более высокая процентная ставка (если сравнивать с кредитными
организациями);
при неправильном выборе актива (для фондового рынка) или ошибочного
управления (для ПИФ)
широкий выбор биржевых активов для покупки (фьючерсные контракты,
облигации, акции и другие)
необходимость в опыте и навыках управления портфелем
начисление ежемесячных или ежеквартальных дивидендных платежей
портфель с минимальным уровнем
риска
Мнение эксперта
Кирилл
Эксперт по финансам
Задать вопрос эксперту
Вариант с ПИФами и фондовым рынком подходит людям, не знающим, куда вложить деньги, чтобы они работали, но с минимальным риском. При этом классические депозиты их не устраивают.

Форекс

Торги на Форекс — перспективное направление, позволяющее зарабатывать на разнице стоимости валютных пар. Forex — мировой рынок обмена валют разных стран. Суть состоит в получении заработка на скачках курсовых цен между различными валютными парами (в зависимости от выбора трейдера).

Торговля на Forex позволяет быстро приумножить капитал, но из-за высоких рисков многие «прогорают» в первые дни торгов. Для начала нужно найти, куда инвестировать. Как и в случае с фондовым рынком, нужно выбрать брокера, после чего вложить деньги на счет выбрать валютную пару и приступить к торгам.

Выбирая, куда инвестировать и получать 30 % и более годовых, нужно ориентироваться на личный опыт, знание нюансов фундаментального и технического анализа, волатильность торговой пары и другие факторы. Не менее важный момент — выбор надежного брокера. Многие компании хитрят и не выводят трейдеров на реальный рынок. В таком случае торговля на Форекс превращается в казино. Перед окончательным выбором брокера нужно прочесть отзывы, изучить историю, обратить внимание на список доступных инструментов.

Чтобы ответить на вопрос, стоит ли инвестировать в Forex, стоит разобраться с вариантами работы:

  1. Самостоятельная торговля. Такой путь требует навыков и знаний, умения управлять эмоциями и постоянно учиться.
  2. Доверительное управление. Здесь средства передаются в управление грамотному инвестору (профессиональному трейдеру). Он сам выполняет необходимую работу и берет процент с полученной прибыли.

Плюсы и минусы работы на Форекс

Многие считают, что вложения в Форекс — самые выгодные инвестиции, ведь при наличии небольшой суммы можно приумножить капитал. Опытные трейдеры добиваются годовой доходности в 200-300%.

Плюсы:

  • минимальный порог для входа (чаще всего от 100 долларов и более);
  • высокая годовая доходность;
  • наличие торгового плеча;
  • большой выбор валют.

Минусы:

  • при самостоятельном трейдинге необходим опыт и специальные знания;
  • высока опасность остаться без денег.

Чтобы найти, куда вложить деньги под высокий процент с гарантией, нужно найти опытных трейдеров и доверить им деньги. Но валютный рынок непредсказуем, потому всегда остается риск потерять вложенные средства.

Свой бизнес

При наличии предпринимательской жилки можно открыть свое дело. Главная сложность — выбрать, в какой бизнес вложить деньги, чтобы не прикладывать чрезмерных усилий и получать стабильный доход. Вариант — покупка товаров на китайских сайтах и их продажа в три-восемь раз дороже. Можно купить большую партию изделий и продавать их через глобальную сеть с помощью соцсетей. Верхний порог заработка неограничен.

Риски также имеются, но ими можно управлять. Если дело уже запущено, но никак не раскрутиться, можно влить в него дополнительные средства для увеличения прибыли. Перед началом деятельности нужно проанализировать потенциальные потери, оформить бизнес-план и просчитать главные параметры — период окупаемости, объем первоначальных вложений, способ реализации товара, его себестоимость и другие. При отсутствии предпринимательской жилки лучше отказаться от бизнеса и инвестировать деньги под проценты в ПИФ или банк.

Плюсы:

  • самостоятельное управление личными делами;
  • открытая дорога для привлечения других инвесторов;
  • возможность начала бизнеса при части суммы (можно взять кредит в банке).

Недостатки:

  • риск остаться без денег;
  • необходимость прикладывать усилия для продажи;
  • опасность потери контроля за компанией в случае привлечения других инвесторов.

Путей, куда можно вложить деньги и открыть бизнес, миллион. Главное — учесть личные предпочтения и запросы людей, а также составить бизнес-план и следовать ему.

Вы инвестируете свои деньги?

Куда нельзя инвестировать во избежание их потери капитала

Во избежание проблем лучше избегать участия в финансовых пирамидах, заработка на автоматах, покере или в казино. Такие проекты рассчитаны на увеличение личного капитала, а не обогащение клиента. Рекомендуется избегать противозаконных направлений бизнеса — торговли оружием или наркотиками, мошенничества, отмывания денег и других подобных направлений. Игнорирование этих рекомендаций может привести к потере капитала и даже тюрьме.

Многие люди торопятся получать прибыль. Они ищут, как начать инвестировать с малой суммой денег, и наталкиваются на компании, обещающие завышенную доходность. Такие компании представляют собой финансовые пирамиды. Их легко распознать по агрессивной рекламе, доходности от 30% и более, отсутствии какой-либо деятельности. Стоит проверить юрадрес предприятия (такие организации, как правило, зарегистрированы в оффшорах).

Итоги

Выгодные инвестиции — мечта многих людей, но куда вложить деньги и не прогореть. Наиболее безопасным вариантом считаются банки. Далее за ними расположились ПИФы и покупка активов фондового рынка. Остальные способы заработка более рисковые, но и потенциальный доход в них выше.

Понравилась статья?
ДаНет
Рейтинг автора
Автор статьи
Петренко Александр
Эксперт по финансам
Написано статей
1
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (3 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Доходность инвестиций
Основы инвестирования
0 146
Что такое пассивный доход
Основы инвестирования
0 173
Куда инвестировать деньги
Основы инвестирования
2 304
Комментарии (2)
  1. Сергей
    31.03.2019

    Я уже давно понял что деньги, которые просто лежат и не приносят доход, это безумие. Конечно нужно внимательно исследовать рынок, найти крупные компании, которым можно будет доверять и инвестировать.

    Ответить
  2. Олег
    31.03.2019

    Прежде чем инвестировать, надо определиться с сроками и объемами инвестирования, а также уровню компетенции инвестора. Для подавляющего большинства неискушенных инвесторов на ближнесрочную и среднесрочную перспективу подойдут банковские депозитные вклады, на долгосрочную — мерные банковские слитки или золотые инвестиционные монеты.

    Ответить